Veja dicas para evitar problemas de gestão financeira nos negócios em 2025

Alguns arranjos que envolvem desafios logísticos, tributários e fiscais podem tornar a missão de empreender em algo burocrático e dificultoso.

Contudo, algumas ações práticas podem facilitar o dia a dia de empresários que, apesar do pouco conhecimento, tornam-se capazes de navegar em cenários complexos e incertos, a começar pela organização financeira.

De acordo com uma pesquisa elaborada pela Fundação Dom Cabral (FDC) em parceria com o Estímulo, fundo de impacto social de apoio a pequenos empreendedores, a gestão financeira é atualmente o principal desafio para donos de micro e pequenas empresas no Brasil.

O estudo, intitulado “Matriz da Maturidade Empreendedora” revela que a dificuldade em elaborar um planejamento financeiro e fiscal é atualmente uma das principais dores do público empreendedor.

Outras queixas apontadas são a dificuldade em atrair novos clientes e a falta de conhecimento específico na área de marketing.

Segundo Elisângela Furtado, professora da Fundação Dom Cabral e especialista em gestão de empresas, alguns comportamentos justificam o despreparo de empreendedores em relação ao controle financeiro de suas empresas. Entre eles está a ausência da separação entre gastos do negócio e gastos pessoais, especialmente entre os nano e micro empresários.

“Somente esse fator já é suficiente para impedir que o empreendedor seja capaz de analisar a viabilidade da sua atividade, identificar desperdícios e aumentar a produtividade”, avalia.

Outro erro comum, ela afirma, é a falta de investimento em ferramentas para controle financeiro. Com isso, a gestão manual se torna uma vilã nesse cenário, cooperando para que a organização financeira seja uma tarefa arcaica e suscetível a erros.

Já no caso das empresas de pequeno e médio porte, o problema passa a ser a ênfase exclusiva no curto prazo. “Quando o planejamento da gestão financeira não é capaz de ultrapassar o curto prazo, os empresários tendem a operar ‘apagando incêndios’”, diz.

Para mudar esse cenário, a especialista elenca seis dicas primordiais para que empreendedores possam romper com o paradigma da gestão financeira como um problema e alcancem o sucesso em 2025. Veja abaixo:

Cinco dicas para uma gestão financeira de sucesso

1. Revisite seu planejamento

Uma avaliação constante do mercado em que o negócio atua é vital. A afirmação contrapõe uma lógica comum ao universo empreendedor: a crença de que uma análise de mercado é necessária apenas nas etapas iniciais que antecedem a abertura da empresa.

O tema, ao que tudo indica, é urgente: a mesma pesquisa da Fundação Dom Cabral e Estímulo, por sua vez, mostra que o desinteresse em realizar análises de mercado está presente em mais da metade (57,6%) dos empreendedores brasileiros.

2. Priorize a qualificação

Características comuns à grande parte dos empreendedores brasileiros, a criatividade e a improvisação podem ser, na realidade, prejudiciais aos pequenos negócios.

De acordo com Elisângela, esses atributos não podem tomar o lugar da necessidade contínua de capacitação, algo que deve estar no radar de pequenos empresários de forma perene.

“O uso de conhecimentos válidos retira os empreendedores do jogo de tentativa e erro, que no médio prazo significa inviabilidade financeira. Mudar essa chave não é fácil, já que é uma característica cultural. Porém, aqueles que conseguem mudar a mentalidade, ampliam drasticamente a eficiência e eficácia do negócio”, afirma.

Instituições como o Estímulo e a Fundação Dom Cabral atuam nessa frente, oferecendo cursos e capacitações a empreendedores em temas relevantes como finanças, tecnologia e marketing. A FDC, por exemplo, possui o Pra>Frente Play, uma espécie de Netflix para nano e microempreendedores.

3. Avalie o cenário macro

Algumas movimentações esperadas no cenário macroeconômico, especialmente em 2025, podem influenciar a maneira como as PMEs gerenciam seus negócios.

Por isso, é essencial que os empreendedores estejam sempre atentos às principais tendências em curso. Entre elas, a incorporação da tecnologia aos negócios e a incursão da sustentabilidade como fator decisivo na matriz de gestão — em alta para 2025.

Para os empreendedores, conhecer e compreender essas mudanças pode ser uma forma interessante de formular estratégias capazes de combinar as tendências de forma vantajosa para o negócio, defende a especialista.

“Quanto mais planejada, maior a capacidade de o empreendedor se antecipar a aprender a identificar oportunidades de ampliar resultados positivos diante do contexto social e econômico no país e no mundo”, afirma.

4. Disciplina é a chave do sucesso

Disciplina é uma palavra de ordem para gestores de pequenas e médias empresas. Seja no pagamento de obrigações tributárias, fiscais ou até mesmo nos parcelamentos de empréstimos e cartão de crédito, honrar prazos é essencial, e evita o descontrole.

A professora também destaca o controle orçamentário adequado à realidade do negócio, ou seja, um e a precificação correta de produtos e serviços como fatores.

“Em termos mais simples, falamos de consciência dos custos, disciplina nos pagamentos e consistência no orçamento”, resume.

5. Tenha tecnologia como principal aliada

A tecnologia é a principal aliada dos empreendedores, já que encurta a curva de aprendizado, otimiza o tempo, cruza informações e possibilita análises de forma rápida, avalia Elisângela.

Com isso, a variedade de ferramentas disponíveis no mercado, das mais simples às mais sofisticadas, pode auxiliar PMEs a tomarem decisões mais estratégicas, ágeis e baseadas em dados.

O segredo para um uso bem-sucedido dessas ferramentas, avalia Elisângela, está na escolha correta e baseada no custo-benefício. “Com tanta opção, a estratégia para não errar é adequar o nível do investimento em uma solução ao orçamento do negócio”, afirma.

Texto de Maria Clara Dias

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Este conteúdo foi originalmente publicado em Veja dicas para evitar problemas de gestão financeira nos negócios em 2025 no site CNN Brasil.